Lokata terminowa to jeden z najbezpieczniejszych instrumentów finansowych służących do depozytu kapitału. Polega na powierzeniu bankowi określonej kwoty pieniędzy na z góry ustalony czas, w zamian za co bank wypłaca odsetki. Lokaty terminowe są idealnym rozwiązaniem dla osób z dużą awersją do ryzyka, które chcą chronić swoje oszczędności przed utratą wartości (inflacją), nie ryzykując utraty kapitału (jak np. na giełdzie).
Mechanizm Kapitalizacji i Oprocentowanie
Zysk z lokaty zależy od oprocentowania, kwoty depozytu oraz czasu trwania umowy. Występują dwa główne rodzaje oprocentowania:
- Stałe: Gwarantuje niezmienny zysk przez cały okres trwania lokaty, co pozwala precyzyjnie obliczyć przyszły dochód w momencie zakładania depozytu.
- Zmienne: Uzależnione od stawek rynkowych (np. WIBOR). Może wzrosnąć lub spaść w trakcie trwania umowy.
Ważnym aspektem jest kapitalizacja odsetek. W przypadku standardowych lokat następuje ona na koniec okresu umownego (zapadalność lokaty). Istnieją jednak lokaty rentierskie, które wypłacają odsetki np. co miesiąc, zapewniając stały dopływ gotówki.
Lokata Odnawialna vs Nieodnawialna
Po zakończeniu okresu lokaty, bank może automatycznie odnowić depozyt na kolejny okres (lokata odnawialna) lub zwrócić środki na konto (lokata nieodnawialna). Należy uważać na lokaty odnawialne, ponieważ ich oprocentowanie w kolejnym okresie jest zazwyczaj znacznie niższe niż promocyjne oprocentowanie początkowe. Często bardziej opłaca się przenieść środki na nowe konto oszczędnościowe lub założyć nową lokatę w innym banku.